如果家庭的存款能有一部分余额可以自由支配的前提下，那么挑选一份比较合适的保险。相对来说，还是比存在银行里会更实用一些。

购买保险这件事，我从几年前就改观了。现在，我不仅仅是给自己买，还会给孩子买、给父母买。我最近刚刚买的华夏保险大富翁2.0终身寿险。起初买它的时候，主要就是考虑人生无常，自己马上也是要到四十不惑的年纪了。看着家中的两个孩子，大的刚上初中，小的还在小学，如果说自己在哪一天出差或者上下班的途中出现了意外，那么仅仅依靠社保可能无法保障家人以后的生活，我才在经过思熟虑之后才买了这一款寿险。

千万不要抱有传统观念：“认为寿险就只适合老年人买。”不是这样的，寿险买得越早，以后的收益则是越来越大。早十年买寿险，比晚十年买寿险到最后所得到的现金增值，是绝对存在着一定的差异。终身寿险就是就买了之后，把家庭一部分余钱存在了保险公司，有急事的时候是支持灵活取用的。反之，你如果把家庭余钱全部放到了银行里，如果中途想要取出来，没有预期利息不说，偶尔还是要被扣除手续费的，基本就是亏本了。

把这份终身寿险一直交到满期，那么当自己到了退休年龄之后，它就变成一笔不菲的养老金。我仔细核算过这份寿险的现金增值，交满期之后的增值确实比放在银行里要高出许多。假设说自己不慎撒手人寰的突发情况下，这份终身寿险的受益人是我的孩子。孩子可以到华夏保险走完一系列的流程之后，领到一笔丰厚的理赔金，足够满足孩子以后的学习和成长需要了。单就这一条款的设定，我就倍感欣慰了，不怕明天和意外哪一个先来了。

个人观点，家庭有一部分可自由支出余额的前提下，与其都放在银行这个“鸡蛋筐”里，仅定期存款来获取利息，不如换个思路买一份寿险。突发意外时它能够发挥“一夫当关，万夫莫开”的重大作用，平常的日子里就相当于给自己还有孩子增加了另一份的现金流，岂不是更灵活的家庭理财方式？